波士顿造房记 (五)

待尘埃落定，我开始申请贷款。我不喜欢买点（points)，觉得不值。如果利率（rate）降了，你再重新贷款（refinance）的时候，前面的点就打水漂了。

再说谁也不知道自己会在一个地方呆多久。03年认识我的人都在我的劝说下作了一批七年Arm,  当时贷款经纪人（Loan officer）都觉得奇怪，不知道我的奇思妙想是从哪里来的，那时候的中国人很少有作Arm的，觉得太冒险。七年过后，这些人有的回国，有的被 layoff，有的换了大房子，有的为孩子搬去好学区，只有一家还住在老房子里没动，但也重新贷款（refinance）两次了。现在很少人能有福气在一 个公司里面呆上几十年，干到退休。我也不喜欢交过户费用（closing cost），道理同上。

我在《侨报》上按着顺序一个一个的打电话，竟然找到4.875（无点无手续费no points, no closing cost）。但我不明白为什么不能锁利率，贷款经纪人（Loan officer）说是因为当时Rate不好，先等等再说。这时离close的时间一共才三星期，还要交四百五十块的押金。通常利率可以lock 三十到六十天，过两天又告诉我说涨到5.00。closing的前一个星期告诉我最低能找到的rate是6.50。我觉的太高想等以后再说，就说既然这样 就不用借mortgage了。agent很吃惊，我之前告诉过他没有贷款条件（mortgage contingency）, 我有作不贷款的准备。但他还是没想到我会真的这样做。我要是知道银行如惊弓之鸟，大不如前，后面房屋抵押贷款（home equity loan）和贷款借得那么大费周折，也不会那么做了。过了半小时，他又打过来说可以6.00。我开始还以为真的找不到银行，现在才知道是他在捣鬼。后来教 会里搬来了一个专门做房地产的attorney也不幸和同一个loan officer有此遭遇，落得同我一样狼狈，在closing的前一个星期换人。新上手的贷款经纪人能在一个星期之内close的确效率非凡，但也另外花 了四千银子付closing cost。事后，律师没有勇于拿法律的武器来维护自己的利益。我也只是仰天长叹，这年头厚道的人不多了！

后来在教会碰到这个贷款经纪人，他竟然让我介绍我的客人给他。我不好意思提自己的事，和他侃律师的事，他云淡风轻的说“不就是没来得及close嘛”我晕倒.....

于是我带着一长串的信用卡债务和银行的personal loan去close。好在种类虽然繁杂，但数目并不惊人。

随后,  我还以为会像几年前那样，上午过户（close）下午房屋抵押贷款（home equity loan）就拿到了。不想打了几家银行都说怎么刚买房子就借钱？贷款（Mortgage）就更别想了，这样算cash out, 又赶上买的是银行没收房（foreclosure）, 少说要等上一年的时间，房子的所有权（Title）才算干净。可这时候我建房子的定金已经交给建筑商（Builder）了，顿时急得像热锅上的蚂蚁。

(本文原载于 文学城 Wenny Zhang blog 2009-09-04）