波士顿造房记 (七)

各色信用卡和银行私人贷款组成了一支臃肿的杂色军团，我率领着这支杂牌军开始了找钱之路，话说此时我还做着上午过户下午拿房屋抵押贷款的清秋大梦。 刚巧在过户的当天就有贷款来了，可惜是我的朋友向我借钱去重新贷款的求救电话。新找的银行让她扫平第二个小贷款（second loan）。之前或者之后等房屋抵押贷款申请下来我都有招儿可想，唯独现在我自己还“钱”途未卜。她找的贷款经纪人是我朋友，锁定利率以后就把她给忘了，已经超过六十天了才把她想起来，和银行商量再推了一星期。我只好硬着头皮给兜着，谁让我介绍她们认 识呢。于是将我的“借钱”经倾囊相授，她转了一圈找了两人借了一万，又回头来找我。说实在开不了这个口，还剩下一万五，招儿是我支的，索性就找我这个“明 白人”了。
我说：“你付了两千五过户费（closing cost）， 外加上这番折腾，值不值？回头利率再掉，你的过户费就白花了”
她说；“我工作稳定，房子不换，利率就它了，挺好。”
我拿出银行里没有借满的私人贷款（personal loan）给她---利率 9.25（prime rate加6.00），说“想好了，这可是高利贷，专门给你我这种穷途末路的人量身定做的”，她打着房屋抵押贷款马上就好的算盘接下。让我电汇给她，我 说：“你那三十块钱手续费还是留着请我回宾州吃饭吧，咱俩一个银行，我给你直接存进去。”
她说：“人家让你这么干？”
我说：“你见过存钱要看你证件的吗？”
于是我成功的拖人下水。这头忙着准备加建，那头不忘隔三差五给她打气：“嗨，你的loan每天要付$3.80 的interest，还要利滚利。你的房屋抵押贷款找的怎么样了？”
我在宾州作贷款经纪人的朋友传来消息说有的小credit union可以提供利率2.25 的房屋抵押贷款。我打电话到MIT的credit union，人家不对public开放，不过有亲朋好友和MIT刮边的也算。还没等我搜肠刮肚的诌一个出来，就因为刚买房子就借钱，婉拒了。另外在网上查 的一个记不起名字的credit union情况也是如此。
这时我的高利贷同盟发来Email说AIG和national wide有3.25（prime rate）. AIG 因为有$750的过户费（closing cost），我定下了national wide，两星期以后close。买房子以前citizen bank 曾主动offer过，等我拿下房子后去借他们的房屋抵押贷款（3.99，太贵），告诉我一定要等搬进去以后或者弄点家具，窗帘什么的应景儿，我 没听明白就没放在心上。等过户的前一天嘱咐办手续的律师早一点来我家，说我的暖气坏了（房子被作了防冻处理）。律师二话不说就把我的loan给 cancel了，连个招呼都不打，害的我们一家四口在房里冻了一个小时。
此时贷款（mortgage）或者建房贷款就更不敢想了，那算cash out，还要水电费的账单。我的电费账单倒是有一张，上面只有$2.74，还不如不拿出来丢人。此时我才意识到大事不好，停下手里的一切活动专门借钱。
在网上Google了三天，查“prime rate minus 1”（看我这个时候还没惊慌失措），终于找到了一个local的小银行。固定利率2.25 一年，一年以后prime rate减0.5，还没有过户费，简直好得令人难以置信。 于是我全力以赴准备银行估价（appraisal）。 (本文原载于 文学城 Wenny Zhang blog 2009-09-22)